Dış Ticaret Ürünleri

Peşin Ödeme

İthalatçının mal bedelini peşin olarak ödediği, ihracatçının ise yüklemeyi mal bedelini aldıktan sonra gerçekleştirdiği ödeme türüdür. İthalatçıya peşin ödeme indirimi sağlayabilir. Alıcının bu ödeme şeklini kabul etmeden önce satıcıya tam anlamıyla güvenmesi ve işleme konu malları sevk edeceğinin şüphesi olmaması gerekmektedir.

Vesaik Mukabili Ödeme / Tahsiller

İthalatçının malları gümrükten bedelini ödedikten sonra almasını sağlayan pratik ve düşük maliyetli bir yöntemdir. İhracatçı yükleme sonrasında malın gümrükten çekilmesini sağlayan ticari ve mali belgeleri Bankası kanalıyla - bedelinin tahsili karşılığında teslim edilmek üzere - ithalatçının bankasına gönderir. İthalatçının bankası mal bedelini tahsil etmeden fiili ithalat için gereken vesaiki/belgeleri ithalatçıya teslim etmez.

Kabul Kredili Ödeme

Sevk edilen mala ilişkin vesaikin, alıcıya "poliçe kabulü" karşılığında teslim edildiği ödeme şeklidir. İthalatçıya yurt dışından vadeli mal satın alma olanağı sağlar.

Banka tarafından poliçeye aval verilmesi halinde banka açısından taahhüt doğurur ve satıcıya ek bir güvence sağlar.

Kabul Kredili Vesaik Mukabili

Sevk edilen mala ilişkin vesaikin, alıcıya "poliçe kabulü" karşılığında teslim edildiği ödeme şeklidir. İthalatçıya yurt dışından vadeli mal satın alma olanağı sağlar.Banka tarafından poliçeye aval verilmesi halinde banka açısından ödeme taahhüdü doğurur ve satıcıya ek bir güvence sağlar.

Kabul Kredili Mal Mukabili

Mal mukabili işlemin bir poliçeye bağlandığı ödeme şeklidir. Banka tarafından poliçeye aval verilmesi halinde aval veren banka açısından ödeme taahhüdü doğurur ve satıcıya ek bir güvence sağlar.

Mal Mukabili Ödeme / Açık Hesap

İhracatçı tarafından sevk edilen malların gümrüklerden çekildikten sonra ihracatçı ile anlaşma yaptığı vadede ödemeyi gerçekleştirir. İthalatçı firmalar için mal teslim alındıktan sonra ödeme gerçekleştiğinden en az risk taşıyan ödeme şeklidir. Satıcının bu ödeme şeklini kabul etmeden önce alıcıya tam anlamıyla güvenmesi ve mal bedelini ödeyeceğine şüphesi olmaması gerekmektedir. Bu kapsamda riskli piyasalara satış yapan ihracatçılarımıza ödenmeme riskini azaltmak ve alternatif finansman kaynakları için İhracat Faktoringi veya Türk Eximbank Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası ürünlerini öneriyoruz.

Akreditifli Ödeme

Akreditif temel olarak ithalatçının talebi üzerine bankası tarafından önceden belirlenmiş şartların ihracatçı(satıcı) tarafından yerine getirmesi ve bu durumu belgelerle kanıtlaması karşılığında ödeme taahhüdüne girmesidir. Ödeme sürecinde devreye güven unsuru olarak giren bankalar sadece belgeler üzerinden işlem yaparlar. Bir akreditif işleminde temelde dört taraf bulunmaktadır. (İşleme dahil olan bankaların farklı işlevlere / yükümlülüklere sahip olabilmesi nedeniyle bu sayı artabilmektedir):

Akreditif Amiri: Akreditifin açılmasını talep eden alıcı, ithalatçı.
Lehdar: Akreditifin lehine açıldığı taraf, satıcı, ihracatçı.
Amir Banka: Akreditifi açan, ithalatçının bankası.
İhbar ve Teyit Bankası: Akreditifi lehdara ihbar eden banka. Çoğu durumda ihbar bankası aynı zamanda Teyit Bankasıdır

İhracat Akreditif Teyit

Müşterilerimiz lehine açılan akreditif işlemine Bankamız teyidi eklenmesi; amir bankanın ve ülkesinin ekonomik ve politik riski alınarak, uygun vesaik ibrazı karşılığında müşterimiz lehine ödeme güvencesi sağlanmaktadır. Teyit eklenmesi sürecinde amir bankanın Yapı Kredi Bankası tarafından kabul edilebilir, limit ilişkisi olmasının yanı sıra akreditifin güncel uluslararası kurallara tabi olması, ödemeyi engelleyici özel şartlar içermemesi aranır.

Teminat Akreditifi / Standby L/C

Bu tip akreditifler ticari akreditiflerden farklı olarak amirin şartları yerine getirmediğinin (non- performance) lehdar tarafından beyan edilmesi üzerine lehdara ödeme güvencesi sağlar.

Sık Karşılaşılan Teminat Akreditif Türleri;

• Ticari Teminat Akreditif (Commercial Standby); Mallar veya hizmetler için diğer yöntemlerle ödeme yapmaması halinde amirin ödeme taahhüdünü güvence altına alır.
• Kesin Teminat Akreditif (Performance Standby); belli bir tutarı ödeme taahhüdü dışında, ilgili işin tamamlanmasında amirin başarısızlığı sonucu oluşan zararları karşılama amacı dahil bir eylemin yerine getirilmesi taahhüdünü içerir.
• Avans/Peşin Ödeme Teminat Akreditifi (Advance Payment Standby); lehtar tarafından amire yapılan peşin ödemeyi güvence altına alır.

Aval

Aval, kambiyo senedi üzerinden Bankanın ödeme için bir tür kefalet vermesidir. Poliçe/senet borçlusu lehine aval verilerek ihracatçıya/satıcıya ek bir güvence sağlanır ve poliçenin tedavülü kolaylaşmış olur. Aval poliçeye/senede bağlı bir kefalet olduğundan poliçe veya senet şekil şartlarındaki noksanlıktan dolayı kambiyo senedi olma niteliğine sahip olmadığı takdirde hükümsüz olur.

Harici Garantiler/Kontrgarantiler

Harici Garantiler yurtdışı ticari işlemlerde, bankamızın müşterilerimiz lehine garantör banka olarak, bir sözleşmenin yerine getirilmemesi halinde, belirli bir paranın yurtdışındaki muhataba ödeneceğini içeren dönülemez bir taahhüttür. Bankamız harici garantisi ile bir çok ülkede desteğimizi yanınıza alarak ihalelelere girebilir, mal alımları, avans ödemeleri için ödeme garantisi sağlayabilirsiniz.

Kontrgaranti ile yurdışında direkt olarak Türkiye’nin ülke riskini almak istemeyen veya alamayan müşterilere yurtdışında bir banka aracılığı ile garanti düzenletilebilir. Aynı şekilde yurt içindeki bir bankadan garanti düzenlemesi istenen işlemlerde yurtdışında yerleşik bir bankadan gelen kontrgaranti ile karşılanabilir.

Konularına Göre Başlıca Harici Garanti / Kontrgaranti Türleri

• Geçici Mektup (Tender Guarantee/Bid Bond)
• Kesin Mektuplar (Performans Guarantee /Performance Bond)
• Avans Mektubu (Advance Payment Guarantee/Advance Payment Bond)
• Ödeme/ Kefalet Mektubu (Payment Guarantees)